Sichere Sache: Nachfolgefinanzierungen mit Bürgschaftsbanken

Finanzierungsprobleme sind Hindernis Nr. 1 für Nachfolger. Welche finanziellen Herausforderungen auf Nachfolger zukommen und wie sie diese einfach mithilfe der Bürgschaftsbanken bewältigen.

Seit 2019 ermöglicht das Finanzierungsportal der Deutschen Bürgschaftsbanken Unternehmern einen einfachen Zugang zu individuell zugeschnittenen Finanzierungslösungen. Finanzierungsanfragen können dort unverbindlich und kostenfrei eingestellt werden. Bild: BürgschaftsBank Berlin.

Ein erfolgreiches Unternehmen kostet viel Geld. Wenn der Nachfolger das Unternehmen nicht im Rahmen einer vorweggenommenen Erbschaft erhält, muss er den Kaufpreis aufbringen. Für dessen Finanzierung ist es wichtig, Finanzpartner zu haben, die das auch bewerkstelligen können. Nachfolger sind selten von Hause aus wohlhabend. Das heißt, der Kauf muss im Wesentlichen kreditfinanziert werden. Das erfordert Sicherheiten wie bei einem Hausbau das Haus als Pfand. Der Unternehmensnachfolger muss werthaltige Sicherheiten präsentieren, um einen preisgünstigen Kredit zu erhalten. Werthaltige Sicherheiten sind z. B. Immobilien. Diese werden per Gutachten bewertet. Die Eigentumswohnung in guter Lage hat einen deutlich höheren Sicherheitswert als eine speziell für ein Unternehmen gebaute Produktionsstätte.

Wie veräußerbar und universell nutzbar eine Immobilie ist, stellt die Kernfrage dar. Das gilt auch für den Maschinenpark eines Unternehmens. Sicherheiten können weiterhin Wertpapierdepots oder Rückkaufwerte von Lebensversicherungen sein. Forderungen und Lagerbestände des Unternehmens werden häufig von den Kreditinstituten gar nicht oder nur mit sehr hohen Abschlägen bewertet. Die Sicherheitenstellung gestaltet sich also schwierig? Hier kommen die Bürgschaftsbanken ins Spiel und am Ende kommen sie beiden, dem Nachfolger sowie dem Kreditinstitut, zugute. Wie? Die Bürgschaftsbank stellt Sicherheiten in Form von Bürgschaften – insbesondere dann, wenn eigene werthaltige Sicherheiten fehlen. Die Hausbank erhält von der Bürgschaftsbank eine sogenannte Ausfallbürgschaft von bis zu 80 % des Kreditbetrages, maximal jedoch 2,0 Mio. Euro, die im Falle einer unglücklichen Entwicklung – also der Insolvenz – von der Hausbank beansprucht werden kann. Und was erhält der Nachfolger? Nicht nur den Kredit, sondern er bekommt den Kredit auch zu besseren Konditionen. Je werthaltiger die Sicherheit ist, desto kleiner ist das Risiko des Kreditinstitutes. Wenn das Risiko sinkt, sinkt auch der Zinssatz. Daraus lässt sich ableiten:

Mehr Sicherheiten und mehr Eigenkapital senken das Risiko der Hausbank und verbessern die Stellung des Kreditnehmers und den Zinssatz.

Das Problem der Sicherheitenstellung ist gelöst. Werfen wir nun noch einen Blick auf die Eigenkapitalsituation des Nachfolgers. In der Regel werden 10 bis 20% Eigenkapital vorausgesetzt – in Abhängigkeit von der Kredithöhe. Dabei werden natürlich die individuellen Möglichkeiten des Nachfolgers berücksichtigt. Sollte dieser nicht ausreichend Eigenkapital mitbringen, bieten die Bürgschaftsbanken auch hier eine Lösung an: eine stille Beteiligung der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften. Bis zu 1,5 Mio. Euro wirtschaftliches Eigenkapital in Form einer stillen Beteiligung können die Bürgschaftsbanken über die zugehörigen Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften zur Verfügung stellen. Zwei Fliegen mit einer Klappe sozusagen. Insgesamt haben die deutschen Bürgschaftsbanken 2023 mehr als 4.500 Unternehmen mit Bürgschaften und Garantien für Kredite und Beteiligungen von etwa 1,75 Milliarden Euro versorgt. Die damit ermöglichten Investitionen in kleinen und mittelständischen Unternehmen belaufen sich in 2023 auf insgesamt 2,7 Milliarden Euro. Deutlicher Schwerpunkt sind Existenzgründungen und Nachfolgen. Sprechen Sie uns gern an! In jedem Bundesland ist eine Bürgschaftsbank vertreten. Anträge können über die Hausbank bzw. Sparkasse gestellt werden oder viel einfacher: Die Unternehmer stellen Ihre Finanzierungsanfrage kostenfrei und unverbindlich auf dem Finanzierungsportal der Deutschen Bürgschaftsbanken unter finanzierungsportal.ermoeglicher.de innerhalb von wenigen Minuten ein. Die Bürgschaftsbanken kümmern sich dann um alles Weitere mit der Hausbank oder auf Wunsch einer neuen Bank.