Mit dem wirtschaftlichen Aufschwung stehen viele Unternehmen im Mittelstand vor der Herausforderung das steigende Working Capital finanzieren zu können.

Betriebsmittellinien müssen erhöht werden. Wenn dann noch die Möglichkeit für die Übernahme eines kleinen Unternehmens zur Erweiterung der Geschäftspotentiale besteht, spätestens dann kann es mit der Finanzierung eng werden.

Viele mittelständische Gesellschafter wollen in solchen Fällen auf eine zusätzliche komplette Absicherung neuer Kreditlinien verzichten. Die Kreditvergabe wird bei vielen mittelständischen Unternehmen von starren Regeln bei Banken und Kreditinstituten behindert.

Transparenz und gegenseitiges Vertrauen schaffen

Eine Kreditvergabe erfordert immer im Vorfeld eine Bonitätsprüfung. Die Banken prüfen die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens mit ihren standardisierten Ratinginstrumenten. Vom Rating hängen die Vergabe eines Kredits und letztlich auch die Höhe des zukünftigen Zinssatzes ab. Für ein Unternehmen ist es wichtig an die Banken nicht nur eine klassische Bilanz und GuV zu liefern. Ein gutes Rating basiert heutzutage auch auf der zukünftigen Geschäftsentwicklung des Unternehmens. Eine Einschätzung des Marktes und des Wettbewerbsumfelds ergänzt um einen soliden Geschäftsplan. Das Geschäftsmodell des Unternehmens, die Produkte oder Dienstleistungen sowie die Kundenstruktur und Absatzmärkte sollten für die Bankberater bekannt sein. Fehlinterpretationen können in vielen Fällen auch durch eine laufende und qualifizierte Berichterstattung an die Banken verhindert werden. Wenn transparent kommuniziert wird, dann wird gegenseitiges Vertrauen geschaffen.

Kommunikation auf Augenhöhe

Verbessern Sie ihre Position. Eine vertrauensvolle Zusammenarbeit mit den Geschäftsbanken ist für ein Unternehmen eine gute Basis für den zukünftigen Geschäftserfolg.

„Transparenz ist, wenn ich das Geschäftsmodell des Kunden verstehe“, sagte ein Bankberater jüngst in einem Finanzierungsgespräch.

Ein Bankberater beschäftigt sich viel intensiver und lösungsorientierter mit einem Unternehmen, wenn er die zukünftige Entwicklung des Unternehmens im Blick hat. Das kann er nur, wenn der Unternehmer ihm alle relevanten Unterlagen zur Verfügung stellt.

Kommunizieren Sie auf Augenhöhe mit dem Bankberater – Sie stellen ihm die zukünftige Einschätzung der Geschäftsentwicklung mit Ertragslage sowie möglichst eine Liquiditätsplanung zur Verfügung. In einem gemeinsamen Gespräch erläutern Sie ihm Ihre Geschäftsideen. Es sind gerade auch die „weichen“ Faktoren, wie beispielsweise das Management, die Unternehmensprozesse und Organisation oder eine transparente Unternehmenssteuerung die Einfluss auf das Rating haben. Im Gegenzug wird der Bankberater eine offene Einschätzung zu Bonität und Kreditwürdigkeit bringen und Sie unternehmerisch begleiten wollen.

Kommunikation auf Augenhöhe bedeutet unter Umständen auch eine zwei Bankenstrategie zu verfolgen. Dann wird das Risiko für den Unternehmer und die Banken verteilt. Beide Banken sollten gleichberichtigt sein und auf Augenhöhe mit dem Unternehmer verhandeln.

Damit ist die Basis für die Finanzierung des zukünftigen Unternehmenswachstums gelegt.

Sie erreichen Herrn Gunter Fauth per E-Mail unter fauth@valegra.de